9月6日，在2024Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布《银行理财六大趋势》显示，2030年，银行理财市场规模将增长至50万亿，成为居民主流理财方式。同时，银行理财销售规模的一半将来自于他行代销。
这一变革背后，是数字化渠道的蓬勃兴起，尤其是移动互联网的广泛应用，推动了银行理财用户数量从2019年的0.22亿激增至当前的1.2亿，并有望在未来十年内再翻一番，突破2亿大关，其中手机理财将成为主流趋势。
人工智能技术的引入，则为银行理财行业注入了新的活力。它不仅推动了产品创新和销售渠道的智能化，实现了资金与需求的精准对接，还显著提升了资金利用效率和资产投资回报，助力理财公司营收增长15%至30%。此外，AI还强化了理财公司的信用评级和风险管理能力，降低了运营成本，预计降幅可达10%至30%。
麦肯锡认为，母行战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更多市场份额。
小微企业作为经济发展的重要支柱，其庞大的数量及接近50万亿元的年营业收入，为银行理财市场提供了巨大的潜力空间。预计到2030年，这一群体对银行理财市场的贡献将实现翻倍增长。与此同时，银行理财的分销体系也将更加开放，中小银行资产管理业务的收缩将促使更多银行通过代销外部理财子产品来满足居民的理财需求，他行代销占比预计将从当前的28%跃升至50%。
然而，小微经营者的流动资金理财长期处于“没人管”和“很难管”的状态，成为金融服务的“空白地带”。一方面，过去10年，普惠金融往往等同于普惠信贷，而小微流动资金理财缺乏专门的服务机构。另一方面，小微商家的经营周期复杂，资金波动大、流动性高，陷入了大企业资管服务“用不起”，面向个人的理财产品“不好用”的两难境地。
网商银行推出了新的普惠理财解决方案“布谷鸟”系统，通过时序编码器构建大模型，预测千行百业小微的资金流，并联合银行理财子公司为他们的经营流动资金定制理财产品。
截至目前，网商银行已经与23家银行理财子公司达成代销合作，代销规模居行业第一梯队。其中，和布谷鸟深度合作的银行理财子公司5家，共同助力7款小微商家专属理财产品体验优化。
“布谷鸟的目标，是成为小微经营者的流动资金理财专家，让小微辛勤经营的每一分钱都有好收益”，网商银行行长冯亮在外滩大会现场表示，未来希望与行业紧密合作，在满足小微资金增值需求的同时，也助力他们提升经营韧性。
在平安理财党委书记、总经理张东，信银理财党委副书记、总裁董文赜看来，发展数字金融、拥抱科技革命是银行理财的必然之选。通过数智化赋能，银行理财在满足小微流动资金增值需求的同时，也将填补普惠金融的空白地带。
（《财经》新媒体综编）
