作为中国经济的“毛细血管”，小微经济在促进经济增长、扩大就业、改善民生等方面都发挥着不可替代的作用。然而，由于企业规模有限、财务制度不健全等原因，小微企业融资难问题一直是制约其发展的瓶颈。
为引导信贷资金快速直达基层小微企业，金融监管总局在2024年10月国新办举行的新闻发布会上表示，将围绕助企帮扶，出台一系列的举措。这些举措的重点，就是要打通小微企业融资的堵点和卡点，优化营商环境，畅通融资渠道，力争做到服务不减、价格更优。
在此过程中，以微财数科为代表的金融科技公司深入一线，用科技赋能金融服务，陆续开展相关活动，为有需求的小微企业人群提供支持，打造了助推普惠金融创“新”增“质”的新样本。
01 小微企业主迫切的资金需求
从1998年加入服装加工行业至今，毛磊入行近三十年，现已拥有四间服装厂，近300名员工。尽管如此，毛磊仍在2024年年初经历了一场资金危机。他透露，由于货款的账期还没到，手里已经没有钱给员工发工资了。当时的他迫切需要资金解决燃眉之急。
服装加工厂属于劳动密集型产业，劳动力成本直接决定了净利润高低。毛磊称：“赚的是辛苦钱，这一行对流动资金要求比较高。”
事实上，在经营过程中，短暂存在资金缺口的小微企业主，不只毛磊一位。做了11年的大米销售和推广的陈哲也表示，他在经营过程中也有资金需求，“因为大米卖给渠道，中间会有一个回款周期，缺口通常在二三十万。不过，这种情况持续时间不长。”
此前，中国中小企业协会的调研报告显示，60%以上的中小微企业反映公司的资金链紧张，流动资金存在缺口。
但通常情况下，由于小微企业资金需求呈现规模较小、缺乏抵押物、缺少金融数据等特征，较难获得传统金融机构的贷款服务。普惠金融研究院发布的《小微企业金融健康（2024）》指出，3000家小微企业的调研样本中大部分都有过借贷经验，但是依然有47.38%的小微企业表示经营面临融资困难。
正是基于这些原因，一些小微企业主融资时更倾向于信用贷款服务，如毛磊、陈哲选择的是微财数科旗下的“好分期”。“好分期”是一家信贷信息及技术服务平台，具有无需抵质押、无须线下开户、无须提供纸质资料、全天候、全线上、全自动审批等特色，企业法定代表人和个体工商户均可申请，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。
目前，微财数科已为超过170万的小微企业主和个体工商户提供过信贷科技服务支持，已覆盖全国31个省、直辖市和自治区。
2024年，微财数科推出“向光而行·创业者支持活动”，致力于为充满新机遇和新挑战的小微企业主、个体工商户及新市民群体提供支持，守护他们的创业梦想。据了解，本次活动共收到1000多个用户的投稿，覆盖服装制作、教育物资采购、环保回收等多个领域。
为拉进与用户的距离，更好地了解用户需求，微财数科深入到山西晋中、河北石家庄、河南鹤壁、江苏淮安以及海南海口等地，通过实地调研制作，以微纪录片和图文形式，展示了小微企业主的创业旅程和成长故事。
02 以用户为中心践行社会责任
除了助力小微用户，消费者权益保护也被认为是“以用户为中心”理念的重要体现。
近年来，消费者权益保护相关监管细则逐渐清晰。据笔者统计，从2021年至今，已有11份监管文件涉及金融消费者权益保护，如国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会于2024年6月28日发布的《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》强调，金融机构应认真落实金融消费者权益保护主体责任。
有从业者表示，从建立健全消费者权益保护机制、加强市场监管和执法力度到完善投诉处理机制，都能看出监管对消费者权益保护的重视程度与日俱增。
同时，金融科技公司也顺应监管要求，相继成立消费者权益保护相关的职能部门，系统开展消保工作。
以微财数科为例，自成立以来，公司始终将消费者权益保护工作置于自身发展的重要位置，持续强化平台责任，战斗在反诈最前线，调动自身科技和组织优势，通过科技反诈、教育宣传、警企协同，由点到面织密反诈防护网，为构建全民反诈格局贡献企业力量。
在业务层面，微财数科持续强化反欺诈矩阵模型建设，以实现欺诈案件的高效识别，从而有效降低金融服务中的信用风险和欺诈风险，同时，他们加强行业交流、警企互动。2024年，微财数科携手北京反诈中心开展了防范电信网络诈骗专题讲座，在提升员工防范意识的同时，也有效增强了指导用户识别潜在诈骗风险、维护财产安全的能力。
此外，让每一个普通人都能更了解金融安全知识，也是目前金融科技公司消保工作的更高目标。2024年，微财数科通过创新消保展示形式，启动小红书等新媒体渠道，建立包括“微财数科消保小课堂”、“好分期消保锦囊”等在内的消保专栏，利用图文、视频等表现形式，传播消保知识，提升消费者金融素养，保障消费者合法权益。
“以用户为中心”的理念、解决小微企业融资难题、发展消费者权益保护、宣传金融知识等都展现微财数科在社会责任层面的担当和价值追求。
与此同时，在过去的数年里，微财数科一直关注儿童、青少年成长，如2023年6月，微财数科发起“远山课堂行动”；2023年12月，微财数科进一步扩大了助学行动的版图，积极参与“积善重庆 书香助学”项目；2024年，面向心智障碍儿童推出“微光童行”公益活动。
在“微光童行”公益活动中，微财数科组建了十余人的志愿者团队前往云南省曲靖市师宗县与当地自闭症、智力发育迟缓、唐氏综合征等心智障碍儿童面对面沟通交流，并且通过慈善捐赠、志愿服务等极大地改善了孩子们的学习和生活环境。
在“以用户为中心”的服务与社会责任践行中，微财数科也收获了不少用户的信任。陈哲说，平时有资金需求，他会用好分期来过渡。
