在中国互联网保险领域迅猛发展的背景下，元保集团创始人兼CEO方锐正以技术创新和深刻的社会责任感，推动着保险的普惠之道。凭借二十多年在互联网领域的深厚积累和对商业本质的洞察，方锐不仅带领元保在短短几年内跃居行业前列，更以AI技术为核心驱动力，探索出一条差异化发展路径，将保险的触角延伸至更广泛的人群。他以敏锐的战略眼光和坚定的使命感，推动保险服务向全社会共享的普惠化模式发展。元保集团的故事，不仅是技术创新的典范，更是对保险普惠价值的深度诠释。
方锐在网易有长达17年的工作经验，曾任集团副总裁、集团技术部负责人，在网易创立网易电商和网易支付并担任CEO。在网易任职期间，方锐连续孵化了包括互联网保险在内的多个业务板块。怀揣着运用“科技让生活更美好”的梦想，他选择从零开始，进入一个他认为“既有社会意义又具有商业潜力”的领域——保险，以科技为杠杆，构建起元保的独特竞争力。
技术创新
推动保险行业智能化转型
“作为一个关系民生的重要产业，保险行业具备巨大的社会价值和市场潜力。通过技术创新，我认为我们可以打破壁垒，让保险变得触手可及。”方锐解释道。在他的带领下，元保迅速跻身互联网保险领域的头部企业，在竞争激烈的市场中开辟了崭新的普惠化路径。
许多人认为，互联网保险的流量市场已趋于饱和。然而，元保并不认同“流量市场已死”的观点。根据2024年10月国家统计局公布的调查数据显示，居民每天使用互联网的时间平均为5小时37分钟，比2018年增加2小时55分钟；互联网使用活动参与率为92.9%，比2018年提高35.9个百分点。庞大的人口基数加上互联网用户黏性持续增加，流量市场依然是非常宝贵的富矿。关键在于，如何通过技术能力高效挖掘和盘活流量。
互联网的本质是技术驱动。元保将AI技术引入保险分销与理赔等全部环节，极大提升了国内保险销售与理赔等售后服务的体验和效率。例如：元保利用AI技术和大数据开发了覆盖用户、媒体和产品维度的互联互通模型网络。截至2024年9月底，元保开发的模型超4500个，基于这些模型网络，能够运行从初始用户定位与获取、销售转化到售后服务等大量场景，并不断优化服务路径。
作为一家创业公司，元保研发人员占比高达67.8%，并组建了一支由多位知名高校博士组成的人工智能团队，这代表了元保在技术上的坚定投入和战略倾斜。元保坚信，高素质的人才是公司最核心的竞争力，他们高效、敏捷、有更强的能力应对复杂的市场挑战，这也是元保能在激烈竞争中脱颖而出的关键。
元保作为保险科技领域的先锋，自创立便深耕AI与大数据领域，旨在全面提升保险的服务质量和用户体验。具体在保险场景中，元保将AI的能力拆分为感知、理解、推理和表达四大维度。这四大核心能力构建起了元保的保险智能服务体系，并在AI大模型的强力驱动下，四大能力均实现了飞跃，并深度融入包括营销、客服、理赔服务等保险服务的全链条中。
以智能客服为例，自2019年元保初创之际便开始了自研机器人的布局，正式上线运营后，从最开始的智能客服仅服务夜间，到逐渐服务日间咨询场景，到现在实现客服单量服务率80%（机器人服务单量/所有服务单量）；从最初的单轮对话到如今可达到七轮深入交流，覆盖的保险场景也从少数几种扩展至几十种，并实现客户复杂情绪的细腻捕捉与安抚，有效分担了大量的重复性客服任务。当前，机器人客服支持语音和文本双语言形式理解，响应速度百毫秒内，意图识别精准度、用户满意度均位居行业前列。特别是，语音机器人在方言及医疗、保险专业术语识别方面，凭借对海量专有词汇的精准标注，识别准确率上引领了业内新高度。
在智能理赔场景中，元保打造了一套贯穿保前、保中、保后的理赔服务体系，通过OCR、知识图谱、机器人审核等技术，联合保险公司，推出“直赔、闪赔、快赔”三大特色快速理赔方案，解决用户赔付慢和医疗垫付的痛点。据公开数据显示，元保2024年单张医疗单据信息采集时间低至0.2秒，线上一次性审核通过率97%，理赔最快实现秒级到账。
普惠保险的突破与普及
保险行业因其具有较强的专业性，此前多在一部分人群中获得认可。同时，由于受到技术水平的限制，在拓展受众范围方面面临诸多挑战，导致其难以触达更广泛的人群。这一现状也促使整个行业不断探索创新模式，寻求技术突破，积极拥抱数字化、智能化，以提升保险的普及度和覆盖面。元保作为互联网保险行业领航者，始终致力于通过AI和大数据等技术为更多人群提供了可负担的保障，让老百姓买得到、买得起保险。依托互联网渠道，尤其是移动互联网在全国超高的覆盖率，元保通过先进的数字广告手段，打破了传统线下代理人展业的地域限制，将保险服务带入了山区和村庄等更广阔的地区。元保的普惠互联网保险模式，让保险成为大众化的安全保障方式。用户不仅能以较低成本获得保障，还能逐步理解保险产品的功能和价值。通过便捷的投保路径、透明的产品结构和高效的理赔服务，元保助力了中国保险普惠化的进程。
为了加强保险产品的普惠性，元保联合知名保险公司，通过产品定制的方式，在保障范围、付费方式等方面进行创新，大幅降低了用户获取保障的门槛；针对传统保险服务难以全面覆盖的特定群体，元保为老年人群、“非标体”人群、新市民及灵活就业者等量身打造专属保险产品。
据元保发布的理赔数据显示：近两年，元保的理赔用户中，来自三线及以下城市的用户占比超过了70%；其中使用健康管理服务的三线及以下城市用户占比72%，主要用于图文问诊、健康体检、齿科服务、电话医生和视频医生等服务。
同时，三线及以下城市医保外费用中元保医疗险的报销比例高达81%，五线城市理赔用户在医疗险的赔付报销中呈现明显的“两低一高”的现象，即医保支付占比最低、自付费用占比最低、商业保险报销占比最高，有效避免了经济欠发达地区的因病返贫、因病致贫。广泛的用户渗透和较高的报销比例，彰显了元保产品的保障力度和普惠性质。
智能风控与数据安全保障
普惠发展
在大数据和AI大模型广泛应用的背景下，元保高度重视数据安全和用户隐私。元保认为，数据安全是业务稳健发展的基石，也是用户信任的核心。元保严格实施安全事件处理、客户信息保护和权限管理等措施，构建了严密的数据安全体系。
通过加密技术和多层次的权限控制，元保确保用户信息在每一个环节都得到有效保护。同时，元保还建立了严格的数据安全审查机制，确保数据使用合法合规。在AI技术的发展中，数据安全和信任机制的建立是至关重要的一环，元保认为，信任是AI技术的基础，只有在确保数据安全的前提下，AI技术才能真正赋能保险行业。
近年来，中国保险业发展迅速，市场规模已跃居世界第二。互联网保险作为新的产业形态，一直以来受到业界高度关注。业内人士认为，基于大模型、多模态、AIGC等人工智能技术的发展，为互联网保险带来多样化的产品与服务创新，推动行业向高质量发展不断转型。与此同时，普惠产品将成为行业发展的关键方向。
互联网保险拥有先天的用户资源优势，有助于普及保险意识、促进线上购险需求释放。同时，互联网在开发面向特定人群的普惠保险产品方面展现出显著的创新优势，极大地推动了相关产品的快速涌现。在方锐看来，互联网保险正在不断提升保险业的覆盖面、保障水平和服务能力。当前，全行业都在积极拥抱数智化。
值得关注的是，普惠保险的推广必须兼顾成本控制与风险管理。元保通过智能风控系统提升了管理效率，降低了运营成本。借助AI大数据技术，元保致力于在理赔审核方面实现了自动化和智能化，不仅缩短了处理时间，还有效降低了管理成本。这种高效的风控和管理模式，为普惠保险的可持续发展提供了重要支撑。这不仅帮助公司实现长期发展，更重要的是让保险成为大众生活中必不可少的部分，为更多人带来保障和安心。
方锐深知，人们常常过于强调短期因素带来的危与机，却忽视了长期因素的深远影响。惟有不断创新的技术，才能穿越一切周期，抵御变化与风险。正是这份对技术变革的深刻洞察，赋予了元保坚定的信心与底气。随着AI技术的日趋成熟，元保不仅实现保险的智能化，更将联合更多社会资源，探索为普惠保险的创新模式。元保的普惠愿景，已不仅仅局限于商业成功，而是致力于为保险行业注入普世价值，推动全社会迈向更安全、更包容的未来。正如方锐所言，“一个全新的时代，正在悄然开启。”
文章来源：元保集团
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