刘大伟 宜信总裁助理
中国普惠金融目前面临着贷款难、风险控制难两大难题。基于这两个难题，在互联网金融领域，信用和支付是推动互联网发展至关重要的工具。这种模式的发展将在很大程度上决定中国互联网金融发展的明天。
互联网金融在定位上有两个主题，一是小微企业，二是“三农 ”。按最基础的经济学原理来看，他们对金融的需求很大，但是没有供给，这就是很大的问题。而像余额宝等创新产品，解决了很多小额资金的去向问题。其实，P2P还可以通过互联网做更多的事情。
中国民间金融需求巨大，所以 P2P金融有很大的发展空间。整个行业从 2006年起，经过了一个蓬勃发展的过程。当然，伴随着行业快速发展，很多问题凸现出来，诸如法律、信用管理信息、制度方面的风险问题等等。
因此 P2P模式最好选择线上线下相结合的模式，还需要做好全周期精细化风险管理，对客户进行相似度判定，对三农进行定制化考虑。 P2P的重点是在普惠，关键是小微群体和风控。信用是基础，大数据是未来。大数据将在我们信用评估中将发挥至关重要的作用。
另外，P2P行业现在需要解决的问题包括ICP备案、资金的第三方托管、央行对P2P的界定等等。不论是作为从业者，还是作为投资者，都可以参考这些标准选择平台。
实际上，做 P2P行业还要跟很多 IT技术结合。为了便于监管和建立诚信，P2P平台的所有交易最好要能做到信息可追踪。
